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重疾险投保不要避重就轻

2019-07-04 10:27:27 分类:保险知识    

社会步伐的加快,很多人高负荷的工作,健康状况每况愈下,存在着很多隐患。重大疾病逐渐呈现年轻化趋势,越来越多的人开始购买重疾险来规避风险,但是许多人对于怎么选购合适自己的重疾险还不是很清楚。对于家庭来说,重疾险怎么购买?

保障人群:顶梁柱优先保,投保重疾险切勿避重就轻

据调查,许多人在投保重疾险时都犯了一个严重的错误:避重就轻。很多人都认为保险应该买给收入较低,比较缺乏保障的一方。事实上,对于整个家庭而言,优先保障顶梁柱才是最为关键的。只要顶梁柱安然无恙,家庭遇到再大的波折也有人能够支撑,一旦顶梁柱倒下了,整个家庭将瞬间垮台。

另外,投保还需要根据自己及家庭的实际情况调整保额。如果已有社保,普通的工薪阶层建议重疾险的保额选10万左右,填补社保不报的费用,无社保者需要20万-30万元的保障额度。在通常状况下,每年的重疾险总费用应控制在年收入的10%左右,同时根据家庭情况需要在7%-15%范围内做调整。

年轻的单身一族往往将主要精力投入工作中,而忽视自身的健康及保障问题,但一场重疾带来的将是几十万元医疗费负担甚至是全家负债。统计数据显示,人一生中患重疾的概率已高达72.17%,其中30-50岁是重大疾病的高发期。保险专家提醒,随着生活节奏的加快,工作压力加大,重大疾病的发病呈现年轻化趋势,因此年轻的单身一族也应尽早弥补大病保障缺口。

保险专家指出,大病保险可分为消费型和储蓄型,如果经济实力比较薄弱,则可选择消费型大病保障,保额一般应在10万元以上。如果条件允许,单身一族应尽早购买大病保险,不但可尽早拥有大病保障,还可以将费率锁定在一个较低的水平,从而降低成本。

房贷、车贷、养老育小等各种压力已经让如今的80后苦不堪言,加班、熬夜、饮食不规律也让九成上班族处于亚健康状态。对于日益高发的重疾病,适当的调整工作时间和强度,注意饮食和休息,并购置重疾险加以保障才是防范重疾病的最佳方式。

买长期险比买单年险好

一年期看似保费低廉,但没有太多实质的保障意义,因为一般不会说你投保第一年就得大病。而如果你选择每年续保,由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的,显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率,每年均衡缴纳。年纪越轻,保险公司从你口袋里收走的钱就越少。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后,一旦得大病,就可以依靠自己年轻时候积累的这笔本金来支付医疗费用;如果你身体很健康,你也不必担心自己年轻时的钱白白为他人做了嫁衣裳,因为有些公司的长期型重疾险是还本型的。

量身定做是关键

根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病;单身青年人可以考虑重点购买重疾险;新婚的夫妻经济负担较大不一定要再选购重疾险;女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险。取己所需,不增加自己和家人的额外负担,才能更好地保障未来。

保障并非越广越好

目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等,但对个人而言,并非保险责任的范围越广越好。因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的,保障的病种越多,保费自然越高。对于具体的投保人来说,有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病,就没有必要再去购买有交叉保障项目的重疾险。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。

生活和工作的双重压力,很多年轻人身体成了亚健康状态,专家提醒在工作的同时合理安排休息时间,劳逸结合,重疾险的保障也是必不可少的。

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